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独家:江西要求4月完成备案 未明确存管属地化返回列表>>

2018-01-25

     近日,网贷之家从知情人士处获悉,江西省金融办于2017年12月底向各地基层监管部门下发《关于做好我省P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下称《江西验收通知》)。对江西省网络借贷整改验收、备案申请作出进一步指示。

 

 

成立验收专班 4月前完成备案

 

     据了解,为落实各方责任,江西省成立了验收专班。《江西验收通知》提到省整治办牵头成立由省政府金融办、银监局及人行南昌中支,省公安厅、省通信管理局、省工商局等部门组成的省联合整改验收小组,各设区市比照成立市级联合整改验收小组,并邀请会计事务所、律师事务所等第三方专业机构参加。

 

     需要注意的是,江西省也重申了“整改验收合格一家、备案一家”的基本原则。

 

     根据《江西验收通知》的时间安排,要求市级联合整改验收小组在2018年3月15号前完成初步验收工作,并将相关材料报送省联合整改验收小组进行复核;复核工作后整改验收合格的网贷机构需在省政府金融办官网公示(原则上不少于两周),2018年4月底前省联合整改验收小组完成所有网贷机构的复核及备案。

 

     对于机构处置工作,《江西验收通知》要求2018年5月底之前,对违规存量业务多,难处置的机构,各设区整治办应将处置工作报送省整治办。其强调,相关部门在机构退出环节依法履行职能,确保不发生处置风险的风险,守住不发生区域性风险和大规模群体性事件底线。

 

尚未明确资金存管属地化

 

     资金存管方面,江西省要求网贷机构依据《网络借贷资金存管指引》开展资金存管,还进一步指出在验收前与通过网贷专项整治领导小组办公室组织的网络资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

 

     据2017年11月报道,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室联合中国互联网金融协会向各省市网贷整治办及多家银行下发《关于开展网络借贷资金存管评测工作的通知》。而网贷资金存管业务测评的工作,网贷专项整治领导小组办公室已委托给了中国互联网金融协会。当前,网贷资金存管业务测评工作正在进行当中。

 

     不过,之后江西当地的正式指导文件会不会要求网贷机构的资金存管属地化呢?江西当地网贷从业者向网贷之家表示,“应该不会。”

 

     此外,《江西验收通知》还明确指示,网贷机构将自身业务分割并将原有网贷机构分立为不同实体的情况,如果其分立出的实体,只与将其分立出的网贷机构业务合作,则将分离后机构视为原网贷机构组成部分,一并进行验收。

 

分类施策 明确不予验收、不得验收合格情形

 

     上述通知明确市级验收小组完成对网贷机构的现场检查,并共同研究形成意见,再对网贷机构实行分类施策。

     1、初步验收合格的,将各单位联合签署的验收意见、现场检查记录及佐证材料报送至省联合整改验收小组开展复核工作,验收合格的省政府金融办予以备案登记。

     2、积极配合整改验收但没有通过验收的机构,根据具体情况引导退出,整合资源,采用市场化方式,进行并购重组。

     3、严重不配合整改验收,违法违规行为严重的,依据《非法金融机构合非法金融业务活动取缔办法》等法律予以取缔。

     4、逃避整改验收,暂停业务或不处于正常经营状态的机构,整改期间不予验收。

       5、规定时间没通过整改,无法完成备案登记但依然从事网贷业务的机构,各相关部门应予以处置,包括但不限于注销其电信经营许可、封禁网站。

 

     《江西验收通知》要求市级整改验收小组对网贷机构开展实质性的现场检查工作,检查手段除了核查账务、资金流水、融资项目、借贷合同等,还包括暗访线下营销和违规宣传行为、产品合规性调查等手段。严防机构“带病”通过验收。

 

     其强调了两种整改期间不予整改验收的情形:

 

     在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行管理办法》)发布日后(2016年8月24日)新设立的机构;自始未纳入网贷专项整治的网贷机构。

 

     此外,还强调不得验收合格的情形,包括:

 

     对《暂行管理办法》规定的十三项禁止性行为及单一借款人借款上限规定,机构应当自2016年8月24日后不再违反,存量没有化解完的机构;

 

     开展过首付贷、校园贷及现金贷等业务的网贷机构,应按照相关要求暂停新增,存量压缩,制定退出时间表,监管要求下发后继续违规发放上述业务的机构;

 

     继续或变相撮合违反法律有关利率规定的机构;

 

     应该按照《关于做好P2P网络借贷风险专项整治验收工作的通知》(57号文)要求,对于相关监管要求下发后继续违规开展业务的机构。

 

江西平台数量29家 地方正式指引文件或年后出台

 

     据网贷之家数据统计,2017年12月,江西省正常运营平台数量为29家,当月网贷业务成交量为18.86亿元,待收余额为37.75亿元,其综合收益率高于全国水平为10.02%,借款期限较短为3.41个月,当月活跃投资人、借款人数量分别为2.6万和0.5万。

江西省当地网贷机构平台数量较北上深地区较少,对于江西的平台,外界认知度较高的为博金贷、惠众金融、小猪理财等。

 

      据江西当地从业者介绍,在近期的相关会议中,监管层人士表示年后将出台正式的备案指导文件。而当地监管部门已经向网贷平台征求意见。不过,因为江西尚未发布类似上海、深圳的“网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表”,有的平台则按照其他省份的明确要求进行整改工作。

 

     此前,有平台高管向网贷之家表示,非北上广深等网贷发达地区的网贷平台业务简单,业务量相对也小。尽管地方的相关指导文件相较北上广等地区会更晚出台,但这些地区等网贷管理办法和备案指引等文件正式出台,整改验收工作可能也来得及。(网贷之家 文/昏晓)

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