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三大正规军“接管”校园贷 利率比行业低75% 返回列表>>

2017-05-24

 

(文/尹凡)2015年校园金融经历了爆发式增长的黄金时代,但是2016年并没有延续此前的好景,而是迎来了“大溃败”,“裸条”、“自杀”等恶性事件接二连三的被媒体曝出,“校园贷”一夜之间变成了烫手山芋。公开数据显示,仅2016年就有45家校园贷机构主动退出市场。

 

如今,校园贷似乎迎来了行业发展的又一拐点,中国银行、建设银行和持牌消费金融公司招联金融等“正规军”宣布入场,相继推出校园贷产品。

 

三大正规军入场

 

5月17日,建设银行广东省分行对外宣布,推出国内商业银行首款针对在校大学生群体专属定制的互联网信用贷款产品“金蜜蜂校园快贷”,主打纯信用、低利率、期限灵活、随借随还和使用方便等特色。

 

据建行方面透露,每位学生借款前,都会经过一定的财商评估和对应课程测试,合格的学生客户才能获得准入。该款校园贷产品的年化利率按照5.6%执行,日息仅万分之一点五,授信额度在1000元5万元之间,但产品投放初期,额度将控制在5000元以内,未来将随着学生客户本人的良好信贷记录逐步提高额度。

 

同日,中国银行也对外发布消息称,推出“中银E贷校园贷”, 目标是为高校学生打造小额信用循环贷款,已率先在华中师范大学合作落地。

 

“中银E贷·校园贷”考虑学生收入不稳定的特质,推出中长期贷款政策,业务初期最长可达12个月,未来延长至3-6年,覆盖毕业后入职阶段。同时,中国银行还将提供宽限期服务,宽限期内只还息不还本。据了解,贷款金额最高可达8000元,且不含任何手续费。贷款利率尚未对外公布。

 

5月20日消息,继中国银行、建设银行推出校园贷产品之后,持牌消费金融机构招联金融也即将推出了针对在校大学生群体(本硕博)的校园贷产品。

 

据内部人士透露,此款产品授信额度为2000至5000元,利率比信用卡低,还提供一定的免息借款优惠,面向全国千余所高校大学生开放,最快于下周上线。

 

近日,招联金融还上线了一款名为“小期贷”的产品,面向18周岁-55周岁的人群(包括本硕博在读学生)开放,授信额度600元,免息180天。最多可分6期还款,每期还100元。

 

利率仅为行业四分之一

 

今年4月21日,在银监会召开的一季度经济金融形势分析会上,银监会主席郭树清怼校园贷引发的恶性事件进行了反思,明确指出,银监会及银行业对整治这类校园贷也有责任。一是银监会牵头治理网络信贷治理,是非法集资联席会议的牵头单位;二是现有银行业对大学生等群体的服务缺位。

 

郭树清强调,商业银行应研究如何“把正门打开”,把对大学和大学生的金融服务做到位。

 

对于如何解决“校园贷”带来的乱象,有关经侦专家也表示,在加强对校园不良网贷平台监管和整治的同时,需要鼓励和引导正规金融机构基于商业逻辑,开发新的大学生群体的金融产品,替代违规“校园贷”,监管和引导双管齐下,从根本上解决“校园贷”乱象。

 

眼下,校园贷的“正门”已开,两家国有大行和一家持牌消费金融机构都分别推出了校园贷产品。

 

 

目前,仅建行“金蜜蜂校园快贷”明确披露了产品年化利率为5.8%,招联金融则表示校园贷产品利率将低于信用卡。

 

网贷天眼通过公开信息统计了3家仍然从事校园贷业务平台的基本情况,其中爱又米(原爱学贷)授信额度最高为9000元,分期乐和人人分期主要从事消费分期业务;按照一个月为一期的标准,分期乐最长可分36期,爱又米和人人分期最长可分24期;在借款成本(利率+手续费)上,分期乐、爱又米和人人分期的综合年化利率分别约为15%、20%、28%,出现逾期时,3家平台每日收取当月账单金额的1%作为滞纳金。

 

另外,据行业第三方此前发布的研究报告显示,纯P2P学生网贷平台年化借款利率普遍在10-25%之间,分期付款购物平台要更高些,多数产品的年化利率在20%以上,其中部分平台的实际年化利率甚至可以达到35%及以上。

 

从行业横向比较的角度来看,建行校园贷产品的利率仅为校园贷行业平均水平的四分之一。

 

事实上,除了特殊人群和学生外,也很少有人能够在银行获得年化低于5.6%的贷款利率。在现有的利率标准下,银行从事校园贷业务并不赚钱,而3家机构之所以在同一时间开辟校园贷业务,是为了响应国家政策,完善对大学生等群体的服务,并对校园贷行业内起到示范作用。

 

校园贷生存现状:死伤近半

 

在校园贷乱象不止,监管层高度关注,金融机构等“正规军”相继入场的情况下,校园贷平台的生存现状如何呢?

 

2016年, 亿欧网发布了“国内最具实力的10家校园分期平台影响力摸排”榜单,分数从高到低依次为趣分期、分期乐、名校贷、爱学贷、优分期、仁仁分期、99分期、喵卡、人人分期和学贷网。

 

 

 

目前,上述10家平台中仍然从事校园贷业务的平台仅剩一半,分别是分期乐、爱学贷(已更名“爱又米”)、优分期、人人分期和99分期(已更名“给你花”)。需要指出的是,这5家平台也已经进行了品牌升级,不再只服务于学生群体。

 

趣分期和名校贷都已宣布暂停校园贷业务。

 

去年9月5日,趣店集团(原校园分期平台“趣分期”)宣布,此后将专注于非信用卡人群的消费金融业务,退出校园分期市场。

 

今年4月,麦子金服旗下平台名校贷在其官网发布了《名校贷史上最重要的预告》,宣布名校校园贷将在技术系统调整完成后,暂停新增校园贷网贷业务,转向校园公益事业。

 

此外,学贷网、仁仁分期和喵卡似乎已经停止运营。其中,学贷网官网已经变成广告页,且无法查找到APP等其他有关的产品信息;仁仁分期官网已经无法打开,APP仍可以从应用商店下载,但无法进行注册等其他操作,客服电话也无人应答;喵卡官网仍能打开,但通过官网提示的APP下载途径,已经无法获取APP,同时在应用商店也无法查找到该应用。

 

放大到从整个行业来看,校园贷仿佛刚刚经历了一场“浩劫”。数据显示,截至2017年2月底,全国共有74家互联网金融平台开展“校园贷”业务,比2015年的顶峰时期减少47家,其中仅2016年就有45家平台主动退出市场。

 

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来 源: 信广立诚贷